
Crédit-bail vs prêt
Identifiez les différences entre un crédit-bail d'équipement et un prêt avec notre tableau de comparaison et choisissez la bonne méthode d'acquisition d'équipement pour votre entreprise.
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By: Ramona Mutter, gestionnaire principale de crédit, Crédit
Peu de choses saperont votre motivation et votre élan dans un projet (ou pire, au démarrage d'une entreprise) autant qu'un rejet de votre demande de crédit-bail. La progression peut ralentir et même s'arrêter pendant que vous cherchez à vous ressaisir, manquant éventuellement des échéances et peut-être même perdant de l'argent.
Cela ne doit pas nécessairement se passer comme ça ! À CWB National Leasing, rien ne nous déplaît autant que de refuser une demande de crédit-bail, surtout lorsque la raison du rejet est peut-être simple – et facile à corriger. Voici quelques conseils pour vous aider à être approuvé !
Cela peut sembler très évident, mais croyez-le ou non, le manque d'information est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles des demandes sont refusées ou prennent plus de temps à étudier. Il s'agit simplement de vous assurer que vous avez rempli toutes les cases de la demande avant de la soumettre.
En plus de remplir la demande complètement : donner toujours autant de détails que possible dans votre demande de crédit-bail. Plus vous nous en donnez, plus vous aurez de chances d'être approuvé (et en moins de jours). Par exemple, quand nous demandons dans quel secteur vous travaillez, vous répondrez peut-être « la construction ». Mais dans quel genre de construction ? La construction de routes, la construction de maisons, ou quelque chose de totalement différent ? En donnant des détails additionnels, vous nous aidez à atteindre un tel degré de tranquillité d'esprit que nous pouvons vous approuver. Les réponses vagues ne nous donnent pas suffisamment d'information pour continuer.
Vous pourriez être surpris d'apprendre que nous avons besoin d'une garantie personnelle avant de pouvoir approuver une demande pour une toute nouvelle entreprise. Pour offrir une garantie personnelle, vous devez soumettre des renseignements personnels comme votre nom complet, votre adresse et votre date de naissance – cela nous permet d'obtenir un rapport du bureau de crédit, et la perspective est que vous deviendrez partie au crédit-bail.
Beaucoup de gens pensent que leur crédit-bail commercial ne peut être accordé qu'au nom de l'entreprise, mais si la société est trop nouvelle, il est possible que votre garantie personnelle fournisse le support supplémentaire nécessaire à l'approbation de la demande.
Un autre point qui peut aider une nouvelle entreprise à obtenir une approbation est la présentation d'un plan d'affaires ou d'un document de référence décrivant votre expérience connexe. Même si ces choses ne semblent pas convenir à une demande de crédit-bail commercial, si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou d'états financiers bien établis, nous devons quand même comprendre comment et pourquoi vous saurez payer le crédit-bail. Là aussi, plus vous pouvez fournir d'information, mieux c'est.
Dans toutes les demandes, nous examinons les rapports de crédit commerciaux et parfois les données personnelles aux bureaux de crédit. Nous encourageons tous les demandeurs à gérer leur niveau d'endettement – par exemple, en évitant les soldes vraiment hauts ou un recours très élevé aux marges de crédit. En outre, nous voulons voir que vous payez les fournisseurs à temps parce que cela montre deux choses : la capacité et le caractère.
En plus d'être en règle avec les agences de rapports de crédit, nous vous encourageons à tenir à jour votre inscription d'entreprise et vos déclarations de revenus. Dans les entreprises, nous voyons parfois que les inscriptions ou les déclarations ne sont pas à jour ; cela peut mettre en doute la légitimité de l'entreprise.
Si vous avez eu dans le passé des problèmes de crédit, l'important est de savoir comment vous les avez gérés. Nous savons que les entreprises connaissent des baisses momentanées de temps à autre et nous le comprenons parfaitement ; si un propriétaire passe par un divorce ou s'il y a un ralentissement économique dans une région, nous savons que des choses impossibles à maîtriser peuvent arriver. C'est comment vous gérez ces difficultés qui importe. N'évitez pas vos créanciers et occupez-vous des problèmes en cours avant de faire votre demande de crédit-bail.
Une chose que nous exigeons dans le cas des grosses opérations, ce sont les états financiers. À cet égard, nous recommandons de faire préparer les états financiers par un comptable plutôt que de nous remettre des états préparés en interne. Tout le monde n'a pas les moyens de s'offrir les services d'un comptable pour ça, mais si c'est possible, cela apporte simplement un degré supplémentaire de validité aux chiffres et à ce qui nous est présenté. Une fois que nous avons obtenu ces états financiers, nous nous attendons à voir des bilans solides et des flux de trésorerie éprouvés.
Lorsque nous demandons de l'information supplémentaire, n'en faites pas une affaire personnelle ! Cela n'est qu'une partie du processus qui nous permet de mieux comprendre votre entreprise et votre capacité à effectuer vos versements. Cela n'indique pas que nous doutons de votre entreprise ou que nous nous interrogeons à votre sujet ; tout simplement, nous effectuons une vérification approfondie.
Une fois que vous avez soumis une demande complète, nous devrions pouvoir prendre une décision dans un délai très court. Nous visons à rendre dans les deux ou trois heures une décision de crédit dans nos opérations de moins de 50 000 $ ; dans un délai de un jour ouvrable dans nos opérations de 50 000 $ à 100 000 $ ; et dans les deux jours ouvrables dans nos opérations dépassant 100 000 $.
Maintenant que vous savez ce qu'il faut pour soumettre avec succès une demande de crédit-bail, j'espère que le processus se passera bien pour vous et que nous travaillerons bientôt ensemble !
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