By: Ramona Mutter, VPA, Gestion des risques et des actifs
Peu de choses saperont votre motivation et votre élan dans un projet (ou pire, au démarrage d'une entreprise) autant qu'un rejet de votre demande de crédit-bail. La progression peut ralentir et même s'arrêter pendant que vous cherchez à vous ressaisir, manquant éventuellement des échéances et peut-être même perdant de l'argent.
Cela ne doit pas nécessairement se passer comme ça ! À CWB National Leasing, rien ne nous déplaît autant que de refuser une demande de crédit-bail, surtout lorsque la raison du rejet est peut-être simple – et facile à corriger. Voici quelques conseils pour vous aider à être approuvé !
Cela peut sembler évident, mais croyez-le ou non, le manque d’information est l’une des raisons les plus fréquentes pour lesquelles les demandes sont refusées ou nécessitent plus de temps pour être examinées. Il s'agit simplement de vous assurer que vous avez rempli toutes les cases de la demande avant de la soumettre.
En plus de remplir la demande complètement : donner toujours autant de détails que possible dans votre demande de crédit-bail. Plus vous nous en donnez, plus vous aurez de chances d'être approuvé (et en moins de jours). Par exemple, lorsque nous demandons à quel secteur vous appartenez, vous pourriez inscrire « construction ». Mais de quel genre de construction s’agit-il? Vous pourriez travailler dans le domaine de la construction routière, de la maçonnerie, de parement, ou dans un tout autre domaine. En donnant des détails additionnels, vous nous aidez à atteindre un tel degré de tranquillité d'esprit que nous pouvons vous approuver. Les réponses vagues ne nous donnent pas suffisamment d'information pour continuer.
Vous pourriez être surpris d'apprendre que nous avons besoin d'une garantie personnelle avant de pouvoir approuver une demande pour une toute nouvelle entreprise. Pour fournir une garantie personnelle, vous devez fournir des renseignements personnels comme votre nom complet, votre adresse domiciliaire, votre date de naissance, ainsi que votre consentement, ce qui nous permet d’obtenir un rapport du bureau de crédit, et on s’attend à ce que vous deveniez partie au bail.
Beaucoup de gens pensent que leur crédit-bail commercial ne peut être accordé qu'au nom de l'entreprise, mais si la société est trop nouvelle, il est possible que votre garantie personnelle fournisse le support supplémentaire nécessaire à l'approbation de la demande.
Un autre point qui peut aider une nouvelle entreprise à obtenir une approbation est la présentation d'un plan d'affaires ou d'un document de référence décrivant votre expérience connexe. Même si ces choses ne semblent pas convenir à une demande de crédit-bail commercial, si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou d'états financiers bien établis, nous devons quand même comprendre comment et pourquoi vous saurez payer le crédit-bail. Là aussi, plus vous pouvez fournir d'information, mieux c'est.
Dans toutes les demandes, nous examinons les rapports de crédit commerciaux et parfois les données personnelles aux bureaux de crédit. Nous encourageons tous les demandeurs à gérer le niveau d’endettement qu’ils ont, comme ne pas avoir de soldes vraiment élevés ou ne pas avoir une forte utilisation des marges de crédit. En outre, nous voulons voir que vous payez les fournisseurs à temps parce que cela montre deux choses : la capacité et le caractère.
En plus d’être en règle avec les agences d’évaluation du crédit, nous vous encourageons à tenir à jour vos déclarations de revenus et d’enregistrement des sociétés. Dans les entreprises, nous voyons parfois que les inscriptions ou les déclarations ne sont pas à jour ; cela peut mettre en doute la légitimité de l'entreprise.
Si vous avez eu dans le passé des problèmes de crédit, l'important est de savoir comment vous les avez gérés. Nous savons que les entreprises connaissent des difficultés de temps à autre, et nous le comprenons tout à fait; qu’un propriétaire vive un divorce ou qu’il y ait un ralentissement économique dans une région ou une industrie, nous savons qu’il peut se produire des choses qui échappent à votre contrôle. C'est comment vous gérez ces difficultés qui importe. N'évitez pas vos créanciers et occupez-vous des problèmes en cours avant de faire votre demande de crédit-bail.
Nous exigeons des états financiers pour les transactions plus importantes et nous vous encourageons à demander à un comptable de préparer vos états financiers plutôt que de fournir un état préparé à l’interne. Tout le monde n’a pas les moyens d’embaucher un comptable, mais si c’est possible, cela donne un autre niveau de validité aux chiffres et à ce qui nous est présenté. Une fois que nous avons ces états financiers, nous recherchons un bilan sain et des flux de trésorerie démontrés.
Lorsque nous demandons de l'information supplémentaire, n'en faites pas une affaire personnelle ! Cela fait partie du processus qui nous permet de mieux comprendre votre entreprise et votre capacité de faire vos paiements. Cela n'indique pas que nous doutons de votre entreprise ou que nous nous interrogeons à votre sujet ; tout simplement, nous effectuons une vérification approfondie.
Une fois que vous avez soumis une demande complète, nous devrions pouvoir prendre une décision dans un délai très court. Nous visons à régler nos transactions de moins de 75 000 $ en quelques heures, les transactions de 75 000 $ à 200 000 $ en un jour ouvrable et les transactions de plus de 200 000 $ dans les deux jours ouvrables environ.
Maintenant que vous savez ce qu'il faut pour soumettre avec succès une demande de crédit-bail, j'espère que le processus se passera bien pour vous et que nous travaillerons bientôt ensemble !
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